March 11th, 2013

Солнечно

Политэкономия на пальцах XV. Потребительское кредитование

Сначала о том, что такое кредитование вообще. Часто и об этом сейчас имеют смутное представление, но ожесточенные споры на счет того благо али зло кредиты есть наблюдаются регулярно. Так вот, сам по себе кредит он ни хорош, ни плох. В товарной форме появился он еще до возникновения денег и сущность его проста:

  • Допустим, у меня есть что-то, что пока мне не нужно, но нужно кому-то еще, и я на определенных условиях даю этим временно попользоваться.

Вот собственно и вся сложность. С развитием экономики усложнялись и кредитные отношения. И уже в первых цивилизациях древнего мира, возникало специальное законодательство, регулирующие кредитную деятельность.
Но сами по себе потребительские кредиты, то есть кредиты, выдаваемые на приобретение предметов потребления, это относительно недавнее изобретение. В том виде, в каком мы знаем это сейчас, потребительские кредиты появились в США в 20-30 годы, но массовое распространение получили уже после второй мировой войны. И вот тут мы подходим к главному, ради чего собственно и начали разговор о потребительских кредитах.
Почему они начали получать такое распространение после войны, и почему сейчас говорят о каком-то кризисе потребительского кредитования?
Если вернуться к главе "о неизбежности системных кризисов в капиталистической модели", так там мы выяснили, что корнем зла является постоянно ускоряющийся разрыв между стоимостью рабочей силой и стоимостью товаров на рынке. Так вот, потребительский кредит стал средством, с помощью которого этот разрыв можно было на какое-то время нивелировать. Поясню на примере:

  • Я получил зарплату в 100 рублей, а товаров хочу купить на 150. Пусть для простоты кредит я могу брать беспроцентный. И тут уж либо на 50 рублей товар останется невостребованным, либо мне дадут кредит в 50 рублей и я куплю все, что хочу. Пока кредит совершенно "нормальный". Допустим я покупаю телевизор,  который прослужит мне 3 года. Уж за три года с зарплаты, не напрягаясь расплачусь.

Так сначала и было.

  • Но вот допустим, я решил купить квартиру, а это 30 тысяч рублей, или больше 50 лет тратить половину зарплаты только на выплату кредита. Такой кредит мне бы дали только под залог какого-то имущества, например этой же самой новой квартиры, которая бы принадлежала банку, пока я не расплачусь. И это тоже был бы "нормальный" ипотечный кредит.

А тем временем «разрыв» при каждом экономическом цикле продолжает расти, и для того, чтоб экономика не останавливалась, надо выдавать все больше и больше кредитов.
Сначала они будут полностью хорошие, обеспеченные, на крупные покупки или товары длительного пользования, потом наступает время, когда обеспеченных кредитов экономике начинает не хватать, и начинают выдавать "полуобеспеченные", из расчета гипотетических будущих заработков.  Но со временем и этого начнет не хватать, а ведь люди уже привыкают жить в кредит. Их ведь постоянно убеждают, что так правильно, что так и надо:
И тогда начинают выдавать черте-какие кредиты, лишь бы сейчас потребление не снижалось. Ну и рано или поздно экономика проходит точку невозврата, когда набранные кредиты уже физически невозможно отдать, и мы получаем то, что имеем сейчас.Collapse )
promo dzeso september 6, 2016 15:11 Leave a comment
Buy for 100 tokens
Фотография с фестиваля аргентинского танго "Ночи Милонгеро 2016". Москва. (Samsung nx300 + Samsung 45mm f/1.8 NX) В который раз, разговаривая со знакомыми о танго, спотыкаюсь о странные мужские стереотипы типа: "танцы не мужское занятие", "для танго нужны…
Солнечно

Alejandra Mantinan & Leandro Palou. Семинары

Вот сам удивился, что посетил семинары Alejandra Mantinan & Leandro Palou, и еще больше удивился после. Почему? Ну как бы я не поклонник суперзвездных шоу вообще, и Алехандры в частности. Все эти пируэты, отрицания отрицаний и прочие изыски не близки моим зеркальным нейронам. Ну собственно я и ожидал, что семинары будут посвящены скоростным болео или связкам невозможного с невероятным. А оказалось все совсем не так…
---
И да простят меня барышни, офигел узнав сколько лет Алехандре. Она танцует не сильно меньше, чем я живу. И по большому счету, то танго, что мы знаем, в какой-то степени и ее рук дело. Второй раз я офигел, когда понял, что она - интеллектуал. Вот натурально, причем в европейском понимании этого термина. Как понял? Все посещенные мной ее семинары были посвящены смыслам. Причем не просто, а увязанным в рамках единой концепции. Мне вместо преподавания магических последовательностей старых(-новых,-крутых,-модных) милонгеро, рассказывали о том, как, что и почему в танго устроено.Collapse )